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别指望靠黄金、外汇挣大钱 但可以少量投资
jx.zjol.com.cn  2015年02月25日  浙江在线嘉兴频道

  刚刚过去的马年,黄金价格的走势着实不怎么漂亮,连中国大妈都开始嫌弃起黄金投资了。到了羊年,黄金市场是否能让投资者喜气洋洋呢?

  另外,过去的一年汇率市场波动频繁,最受瞩目的便是美元持续上涨,欧元、日元等货币持续下跌,人民币对美元贬值,对欧元等货币却是升值。在此情形下,大家该如何在汇市布局?

   [黄金]

  美元会打压金价,但不会造成大跌

  2014年黄金市场走势纠结,2015年黄金是否会走出困局?

  市场分析人士何先生表示,尽管2014年对黄金价格构成打压的因素众多,比如美元走强、美股走强、美联储结束QE、加息预期等,都是国际金价下跌的重要因素,但是金价依然没有出现暴跌行情,年初与年末基本持平了。

  “2015年,黄金市场仍然会遇到这些问题,美元走强、美联储加息、国际油价下跌等等。所以,2015年的黄金市场还将继续承压。但我们也没有必要过度悲观。”

  他认为,“国际金价经过2013年暴跌,基本上回到了一个相对合理的价格区域,虽然投资需求降温,但是实物黄金的需求却保持稳定,某些方面甚至有升温迹象,全球经济不景气,局部地缘政治的影响,都会对金价都起到支撑作用。”

  世界黄金协会的全球黄金需求报告的数据也显示,虽然国际金价持续下跌,但金饰需求继续成为全球黄金需求中最大的组成部分。2014年全球金饰需求为2153吨,同比下降10%。此次下降在意料之中,因为2013年由于金价下跌推动了金饰需求的激增。印度作为全球两大黄金市场之一,金饰需求去年全年增长8%至662吨,使得2014年成为该国金饰需求自世界黄金协会1995年有记录以来表现最好一年。中国的金饰需求虽然同比下降33%,但2014年仍成为其金饰需求史上表现第二好的年份。

  至于大家都很关心的美元走势,何先生认为,美元指数是影响黄金走势的一个非常重要的因素,2013年美元没有出现大涨行情,而黄金却在2013年出现大跌行情;2014年美元强势上涨,而黄金价格保持弱势整理为主。“所以,美元走强对黄金价格构成打压,但不一定会造成国际金价大幅下跌。”

  家庭可配置20%的实物黄金

  羊年,该怎么进行黄金投资呢?

  何先生表示,2015年黄金市场行情的波动可能会很大,这对黄金投资来说,是很好的机会,但需要投资者具备很专业的知识,并且能对行情进行不断跟踪。在操作上,应该以中短线为主,长线操作为辅。“还可以关注A股市场里消费类的黄金股,因为金价下跌,实物黄金消费在2015年仍将是很大一块内容。”

  资深黄金投资者郭先生表示,虽然他也觉得2015年黄金走势不乐观,不太可能摆脱熊市,但这并不意味着没有赚钱机会。“比如美联储加息,我们回头去看一下历史,美联储真正加息后,美元反而是会急剧回落的,所以2015年美元开始加息的时候,也是黄金反攻的时候。提前埋伏,肯定能抓住一个大反弹。另外,欧元的贬值、日元的贬值、甚至人民币的贬值,都会让黄金的避险属性显现出来。这些都是很好的投资机会。”

  中国黄金协会的相关分析师则表示,黄金作为避险保值资产,对于没有配置黄金资产的投资者来说,可以趁着金价相对较低,进行配置。“对于一个家庭的避险需求来说,实物黄金的配置应该达到20%左右,而且应该以长线投资为主。激进的投资者,可以调高比例,配置30-40%的黄金,在行情波动的时候可以高抛低吸,获取更高的利润,不过这需要投资者有较专业的黄金投资知识。”

  [外汇]

  普通投资者不要直接投资外币

  在一些投资者眼里,在汇率市场赚钱,最方便的就是直接购买外币,比如市场预期美元升值,可以买点美元做投资。

  尽管如此,分析人士何先生并不建议个人投资者直接购买外汇进行投资。

  影响外汇波动的因素很多,重点包括该国家的利率水平、经济发展状况和发生的政治事件,关注的焦点包括央行的利率政策和新闻发布、定期公布的经济数据、黄金石油的价格走势、股市的波动、战争及政治选举等事件。“外汇投资和股票投资一个很重要的区别是标的不同,购买股票是买一家上市公司,重点关注的是这家上市公司的经营状况和发展前景。而买卖某一国家或地区的货币,则是关注这个国家的社会经济状况和前景。”

  他认为,“普通个人投资者很难关注到那么多点。如果你非要持外币投资不可,大家都预期美元升值,可以买点美元,但我建议大家购买美元的额度不超过总金融资产的15%。”

  可配置三个月内的外币理财产品

  何先生介绍,目前外汇理财主要有三种渠道,第一种是QDII基金,第二种是挂钩类理财产品,第三种是固定收益类外币理财产品。

  “QDII基金投资区域广,投资范围主要覆盖股票、债券、房地产、指数型基金、大宗商品等金融产品,有不少QDII基金支持美元认购渠道。”

  “挂钩类理财产品,能获取较高收益,但风险也高,因为挂钩指标多种多样,包括利率、汇率、商品价格、股票价格等,会因国际市场表现不佳,达不到挂钩预定条件而遭受损失。这两种投资方式,都需要投资者具备一定的投资专业知识,特别是挂钩类理财产品,还要研究产品的设计原理,收益测算方式等等。投资者购买的时候,尽量选择自己熟悉的挂钩标的,选择结构设计简单的理财产品,对于条件过于复杂、很难看懂结构的产品尽量规避。”

  对于普通个人投资者,固定收益类理财产品比较合适,风险相对较小,收益相对稳定,目前银行推出的外币理财产品收益大概在2%左右。

  “市场目前都预测美联储可能在4月份加息,近期投资者可以购买一些期限较短的固定收益型美元理财产品,可以分批、分段进入。外汇市场风云变化,投资时间越长,各币种汇率波动风险越大,因此不建议投资长期产品,应尽量选择期限较短的产品,以1个月到3个月的投资理财产品为主,最长不要超过三个月。”

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来源: 浙江在线-今日早报  作者: 记者 褚睿雅  编辑: 郁馨怡
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