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央行再启“双降”套餐 低利率时代对禾城影响有多大
jx.zjol.com.cn  2015年10月29日  浙江在线嘉兴频道

  自去年11月以来,央行降息降准的节奏显著加快。10月24日,央行再次降息降准,分别下调了0.25个百分点和0.5个百分点,同时,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,这已是自去年以来的第6次降息、降准,单单是今年年内就有5次之多。此次“双降”,对嘉兴又将带来哪些影响?

  释放资金30亿元

  有利于缓解经济下行压力

  当前宏观经济下行压力较大,部分行业不景气。相关专家表示,央行年内5次降准,有利于引导信贷资源更多流向“三农”和小微企业,增强金融服务实体经济能力。从短期来看,有利于缓解部分中小企业年底资金投入紧张的情况。从中期来看,有利于全市经济稳增长目标的实现,有利于引导市内银行信贷资金的有效投入,促进地方经济较快平稳发展。

  据相关部门测算,此次降准,我市将释放资金30亿元。以秀洲德商村镇银行为例,该行存款余额72488.53万元,按照调整前10.5%的缴存比例,应缴一般存款准备金余额为7611.3万元,调整后按照9.5%的缴存比例,应缴一般存款准备金余额为6886.41万元,释放流动性724.89万元。这对于该行来说增加了可用资金,降低了本行的资金成本,可进一步加强对涉农和小微企业等的支持,使该行开展的普惠金融工作又多了一个有力推手。

  一年减少利息支出12.3亿元

  缓解企业融资压力

  央行“双降”,对中小微企业来说,的确是一大喜讯。最直接的就是有效缓减“融资贵”的问题,据测算,本次降息将一年期贷款基准利率下调0.25个百分点,以我市9月末贷款余额4921.83亿元测算,本次降息将减少全市贷款企业一年利息支出约12.3亿元,企业财务负担将得到进一步减轻。本次降息后,企业存量贷款成本将有所下降,从而有利于缓解企业财务压力,企业利润情况也将得到改善,部分化解企业债务风险;同时增量贷款成本下降,对于目前企业有效需求不旺的情况也将有较大的缓解作用。

  同时,“融资难”的问题也将得到缓解。此次政策在降息的同时结合了降准和取消商业银行存贷比考核等政策,在降低贷款利率的同时增加了可贷资金,也降低了企业贷款门槛。对于企业来说,信贷可得性将得到提高,对企业融资难问题将起到有效的缓解作用。

  存款利率正式市场化

  银行经营挑战加剧

  经过今年以来的多次降息,我市金融机构的贷款利率持续下降。9月,我市金融机构人民币一般贷款加权平均利率5.85%,较年初下降1.06个百分点。本次贷款基准利率下降0.25个百分点后,我市金融机构贷款利率继续下行。

  本次利率调整的一大亮点就是存款利率上限的放开,存款利率市场化基本完成。采访中,记者发现虽然央行放开了存款利率,但银行方面仍普遍谨慎,不少银行表示,将基本维持现行的上浮幅度,暂持观望态度。昨日,记者查询各家银行网站发现,降息后,多数银行开始执行新利率,其中1年期定存利率均有上浮。如兴业银行、光大银行1年期定存利率为2%,约上浮33.3%;工行、建行1年期定存利率则为1.75%,约上浮16.7%。

  据统计,截至2015年9月末,全市金融机构本外币各项存款余额5934.4亿元,比年初增加300.1亿元,同比少增137.5亿元;余额同比增长5.1%,比上年同期下降2.8个百分点。

  利率管制放开后,金融机构可按照市场化的原则自主协商确定各类金融产品定价,这对金融机构提出了更高的要求,金融机构经营压力将进一步加大。这将倒逼金融机构完善定价机制建设,增强自主定价能力,加快转变经营模式,提升金融服务水平。

  相关专家也表示,利率市场化后,金融业混业经营有望加速。利率市场化对应银行业存贷差收窄,可能会倒逼银行进入资本市场,扩大中间业务收入。国际经验看,其他各国无一例外在利率市场化期间实现了混业经营。

  市民理财收益普遍下降

  国家统计局公布的最新数据显示,9月份全国CPI同比上涨1.6%,高于降息后银行一年期定期存款利率1.5%。也就是说,如果以1.5%的一年期定存利率测算,目前已是“负利率时代”。

  随着降息通道的打开,银行理财产品等固定收益类投资品种的收益率也呈持续下滑。据统计,从2014年1月的5.76%到2015年9月的4.49%,不到两年的时间里银行理财产品的月平均预期收益率下降了1.27个百分点,降幅达22%。

  相关理财专家表示,随着市场利率的下行,理财市场收益不可避免将继续走低,市民不妨长短结合,适当配置中长期固定收益类产品,赢取高收益。特别是临近年尾,理财市场收益将有一波上涨行情,投资者应尽量抓住投资良机。

  购房压力减轻

  贷款利率为近十年新低

  频繁降息对楼市将带来哪些利好?对于购房者来说,最直接的利好就是每个月房贷还款压力减小了。据了解,最新一轮的降息始于2014年11月22日,至今已经累计降息1.65个百分点,商业贷款利率为近十年最低水平,五年以上贷款利率为4.9%。虽然本轮降息公积金贷款利率并没有随之调整,但是目前公积金五年以上贷款利率是3.25%,已是历史最低水平。

  业内人士表示,此次降息将继续利好楼市,也减轻了购房者负担。那么本次降息对购房者影响到底有多大呢?

  “连续几次降息后,对于我们贷款数额较大的购房者来说,影响已经感受到了。”市民朱小姐表示。据测算,对于采用商贷的购房者来说,此次利率调整后还贷压力将得到减轻,按照贷款100万元、20年等额本息还款法,降息后如果按照基准利率,月供将减少138.3元,全年可减负1659.6元。

  而对于已经购房的人士来说,从去年11月至今,央行已经连续6次降息,直接降低了购房成本。按照基准利率从6.55%降至4.9%计算,贷款100万元、分20年还清,利息支出将减少22.58万元。

  而从最近一周成交量来看,多次降息也对楼市产生了刺激作用。据嘉兴市住房保障局商品房合同备案系统显示,上周(10月19日至25日),嘉兴楼市共成交各类商品房793套,环比前一周550套,上升约44.2%,备案面积8.29万平方米。

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来源: 嘉兴在线-嘉兴日报  作者: 记者 方 霞 张 萌  编辑: 郁馨怡
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