数字金融的快速发展也会带来一些新的风险形态，如数据安全和隐私保护问题、技术风险和操作风险等。国家金融监督管理总局嘉兴监管分局积极落实“五篇大文章”工作部署，指导辖内银行保险机构提升智能风控能力，加强数据安全、网络安全、科技外包等风险管理，防范新技术应用带来的风险，提高运营韧性。

　　建设银行: 以数字化“防病”“治病”

　　浙江某工程科技有限公司企业主于2022年1月份向建行海盐支行申请贷款400万元，担保方式为担保公司保证80%，信用20%。

　　前期，一些因素影响，企业经营困难，出现了欠息、反担保人报警等预警风险事项。依托数字化预警，建行海盐支行客户经理开展了实地走访。经过走访发现，该公司有无法提供真实的经营行为、承包合同虚假、第一不还款来源真实性无保证等情况，于2023年1月10日全额回收，防止了风险的产生。

　　近年来，建行嘉兴分行创新开发红船数字预警平台，完善了统一风险视图，构建全流程、数字化的全面风险监控预警平台，打造了建设银行全方位、全覆盖、全流程的智能风险管控体系。

　　嘉兴银行：精准风控助力高质量发展

　　为彻底改变风险管理手段单一的不利局面，嘉兴银行经过9个月需求调研、系统开发、投产测试工作，开发了一款风险预警管理系统正式。该系统的上线标志着嘉兴银行数字化风控迈出重要一步。

　　该系统涵盖企业经营、司法诉讼、行政处罚、人行征信、资金流向、电信诈骗、反洗钱等多个场景，是一套完整的能够对授信企业和个人风险状况进行精准画像的智能风控系统。

　　截至今年5月，该风险预警管理系统共触发预警信号11566条，其中红色预警1764条，准确率98%，黄色预警4677条，准确率96.5%，蓝色预警5125条，准确率94%。此外，风险预警管理系统还触发提示类信号87233条，为一线业务人员输出各类资金流向、财务预警等提示类风险信号。

　　农业银行：构建数字金融系统加强风险防范

　　企业新发生注销吊销、企业新发生注册资本减少、企业新发生行政处罚、企业新发生严重违法、企业新发生股权变更......点开农行“烽火平台”企业10项工商数据一路了然。

　　“烽火平台”作为农行信贷中台的风控中心，具备智慧监测、风控服务、数据应用、运行管理四大功能，构建了全面数据共享、全面业务监测覆盖、全流程辅助决策、全链条风险管控的信用风险防控新架构，为新一代信贷生态圈提供贯穿信贷业务全流程的风险监控服务和数据服务，实现对企业更快速、更便捷的风险监测。

　　以客户为中心，借助大数据开展客户信用风险综合评价，近年来，农行通过及时发布风险线索、采取风险管控措施，基于历史数据提供智能处置方案，有效降低信贷资产可能损失。

　　下一步，国家金融监督管理总局嘉兴监管分局将认真贯彻落实《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，进一步加强数字化经营管理体系建设，推广数字化服务，加强监管和风险防范，确保数字金融健康发展。