（嘉善联合村镇银行 沈洪涛）

　　为扎实开展打击治理电信网络诈骗工作，切断不法分子涉赌涉诈资金转移链，有效遏制案件高发多发态势,嘉善联合村镇银行主动作为、多措并举，常态化打好打击治理电信网络诈骗的主动仗和攻坚战，做到让服务承诺更透明，让开户流程更顺畅，让群众资金更安全。

　　应民之所向 反诈拒赌保平安

　　服务“三农”，支持“小”、“散”经营是嘉善联合村镇银行的服务特色，要做“当地百姓信任的银行”。嘉善联合村镇银行持续将反诈宣传培训工作常态化，从总行至支行，层层进行培训与转培训，加强对涉诈涉赌典型案例账户和资金交易分析的学习交流，总结涉案账户特征，提高工作人员敏感性和洞察力。在日常村居化营销中，嘉善联合村镇银行员工积极向群众发放金融知识及防范电信网络诈骗资料，普及防范非法集资、贷款类诈骗、购物退款类等电信诈骗等知识，开展“面对面”、“一对一”宣传。

　　解民之所急 账户服务提效能

　　为解决企业开户难问题，嘉善联合村镇银行自2019年2月25日起，持续优化企业开户流程，现已借助人脸识别、手机号实名核验、全国工商信息管理平台及“开户码”等多维度更直观地了解客户。企业开户除法人亲自到柜台办理外，其余均由嘉善联合村镇银行工作人员双人上门实地做好尽职调查，亲见法人，核实开户意愿，并确定单位授权经办人员，由法人签订需要法人本人签名的其他合同及文件，留存上门核实照片或视频，授权经办人员至网点办理开户手续，网点留存开户视频，为广大企业提供便利的开户服务。

　　加强个人新开户环节管理。按照新增账户开户审核要点，严格落实“四询问”、“三查验”，落实对于客户职业、住所地或工作单位地址、联系方式等信息尽职调查工作，切实履行客户身份识别义务；同时，确保自助机具开户流程管控与柜面一致。

　　持续开展账户排查管控工作。嘉善联合村镇银行对可疑账户逐户核查开立和使用情况，从账户开立审核、账户数量控制、非柜面业务功能设置、交易监测、内控等方面核查账户管理情况。开展浙江涉诈银行卡人员清单拓展排查；开展涉赌账户关联账户、高危开户行为（主体)、异地高风险地区账户、批量开卡开户账户、老年人账户、涉案主体关联账户、代发工资关系账户及长期不动户等专项排查，压降存量银行卡风险，便利客户账户管理。

　　顺民之所需 暖心服务惠民生

　　嘉善联合村镇银行高度重视客户宣教工作，各营业网点结合日常村居化走访，积极组织“进社区、进农村、进企业”开展宣传教育，通过摆放宣传摊位、发放宣传资料、现场答疑等方式，深入群众开展宣传活动，以点带面进行有效宣传，受到了广大群众的欢迎和好评，有效拓展了反诈宣传的覆盖面。

　　2022年9月26日，嘉善联合村镇银行营业部员工在嘉善城桥社区开展反诈专项宣传活动，在现场向群众分发反诈知识宣传材料，并解答群众提出的各类防范电信网络诈骗金融问题，受到了广大群众的热烈欢迎。2023年3月8日，嘉善联合村镇银行组织人员赴嘉善信息技术工程学校开展宣传，在学校食堂广场摆设宣传摊位，向来往师生发放宣传折页，宣讲《反电信网络诈骗法》实施以及不得出租、出售、出借“两卡”法定要求和相关后果。同时，在学校报告厅开设反诈小课堂，针对常见高发电信网络诈骗类型，结合案例讲解，提醒师生们提高警惕，保护个人及家庭的信息和财产安全，提升反诈意识和能力。

　　嘉善联合村镇银行希望通过一系列的工作和日常宣传，进一步增强公民的防范电信网络诈骗意识和反洗钱意识，提高全社会对打击治理电信网络诈骗工作重要性的认识，为维护金融稳定、打击各类犯罪、构建和谐社会起到积极作用。